O setor bancário está a acelerar a adoção de inteligência artificial (IA) e a reforçar colaborações com fintechs para enfrentar a concorrência e responder às exigências digitais dos clientes. Segundo o Digital Banking Report 2025, 52% das instituições financeiras priorizam a melhoria da experiência digital, enquanto 64% já estabeleceram parcerias com empresas de tecnologia financeira.
IA como diferencial competitivo
A IA emerge como peça central na transformação digital. Atualmente, 33% dos bancos usam a tecnologia para deteção de fraudes, enquanto 28% implementaram chatbots para atendimento ao cliente. Contudo, o potencial vai além: 76% das instituições preveem adotar IA generativa até 2030 para comunicações de marketing em tempo real.
“Estamos na iminência de uma revolução tecnológica. A IA permite humanizar serviços, desde tarefas repetitivas até interações complexas”, afirma Mark Sievewright, especialista citado no relatório. Apesar do otimismo, desafios persistem, como a gestão de dados e o cumprimento regulatório.
Parcerias com Fintechs impulsionam inovação
As colaborações com fintechs destacam-se como estratégia prioritária. O relatório indica que 49% das instituições focam em soluções de abertura de contas digitais, enquanto 41% investem em ferramentas de bem-estar financeiro. Além disso, 38% dos bancos preferem provedores externos para modernização tecnológica, contra apenas 14% que dependem exclusivamente de sistemas internos.
Para crédito ao consumo, 32% das instituições já usam plataformas de terceiros, número que sobe para 62% em cooperativas de crédito. “O núcleo do sistema bancário já não é tão central. APIs e ecossistemas abertos são essenciais”, explica Sievewright.
Pagamentos em tempo real ganham tração
A adoção de pagamentos instantâneos disparou: 62% dos bancos oferecem esta funcionalidade, contra 49% em 2024. No entanto, apenas 40% das cooperativas de crédito aderiram, devido a preocupações com fraudes. Para mitigar riscos, instituições estão a integrar IA na monitorização de transações.
Redes de balcões: Expansão surpreendente
Apesar do foco no digital, 35% dos bancos planeiam expandir redes de balcões em 2025 — destaque para 61% das cooperativas de crédito. A estratégia visa equilibrar presença física com serviços digitais, otimizando espaços para consultoria financeira em vez de transações rotineiras.
Desafios e Oportunidades
Persistem lacunas na implementação de tecnologias avançadas. Apenas 20% dos bancos modernizaram processos de crédito hipotecário, e 6% usam IA para comunicação personalizada. Paralelamente, 86% das instituições dependem de parceiros externos para inovação, sinalizando uma mudança estrutural no setor.
“O futuro exige equilíbrio entre inovação e confiança. Bancos que integrarem IA de forma ética e transparente sairão na frente”, conclui Jim Marous, editor do relatório.afio das instituições financeiras será equilibrar inovação tecnológica com a confiança e segurança que os clientes esperam. As instituições que conseguirem unir personalização, eficiência e agilidade sairão na frente na nova era do setor bancário.
Fonte: Digital Banking Report 2025
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