Crescimento forte, lucros escassos
Os bancos digitais continuam a crescer e a ganhar destaque em vários mercados. No entanto, a sua rentabilidade ainda é limitada. De acordo com o Global Fintech Report 2025, da Boston Consulting Group (BCG) e da QED Investors, apenas 92 dos 650 bancos digitais globais são lucrativos.
Destes, apenas 24 geram mais de 500 milhões de dólares por ano em receitas. Apesar disso, os dados mostram que este pequeno grupo está a liderar o crescimento: registam um aumento médio de receitas de 59% ao ano, face aos 26% dos seus pares mais pequenos.
Penetração ainda marginal
Embora os bancos digitais tenham atraído milhões de utilizadores, continuam com uma baixa penetração nos depósitos. Segundo a BCG, ocupam apenas 2% das receitas globais de depósitos, com a maior parte da receita proveniente de comissões e taxas, e não de juros.
O relatório também destaca que o saldo médio por cliente continua muito inferior ao dos bancos tradicionais. Enquanto estes registam um saldo médio global de cerca de 15 mil dólares, os bancos digitais apresentam valores na ordem dos 970 dólares por cliente.
Estratégias para crescer com lucro
Para se tornarem mais rentáveis, os líderes do setor estão a diversificar para crédito pessoal, cartões e produtos para PME, alargando a base de receitas. Bancos como Revolut, Nubank e Monzo são exemplos de players que procuram captar clientes mais afluentes e aumentar o valor médio depositado por utilizador.
Apesar dos desafios, a expansão de produtos e o crescimento doméstico continuam a ser estratégias mais viáveis do que a expansão internacional. Mercados como EUA e Índia, com alta concorrência e regulação complexa, representam grandes obstáculos à entrada.
Fonte: Global Fintech Report 2025, Boston Consulting Group e QED Investors
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