O mercado global de Embedded Finance, ou Finanças Integradas, está a caminho de atingir um valor impressionante de 7,2 trilhões de dólares até 2030. Este crescimento reflete a crescente adoção de serviços financeiros integrados em plataformas digitais, que oferecem soluções mais ágeis e personalizadas para empresas e consumidores.
Segundo o relatório “Embedded Finance and Banking-as-a-Service Report 2024“, publicado pela The Paypers, esta tendência está a ganhar força em setores como retalho, saúde, viagens e tecnologia. A transformação digital e a integração de tecnologias como inteligência artificial (IA) e blockchain são os principais motores deste crescimento.
Por Que o Embedded Finance Está a Crescer?
As Finanças Integradas permitem que serviços como pagamentos, empréstimos e seguros sejam incorporados diretamente em plataformas não financeiras. Isso elimina intermediários e oferece uma experiência mais fluida para os utilizadores.Empresas que adotam Embedded Finance beneficiam-se com:
- Redução de custos operacionais;
- Aumento da receita através de novos fluxos financeiros;
- Fidelização dos clientes com soluções mais convenientes.
Por exemplo, plataformas como Shopify e Klarna já utilizam este modelo para oferecer pagamentos integrados e financiamento no ponto de venda, melhorando a experiência do cliente.
Impacto nos Mercados Emergentes
Nos mercados emergentes, onde a infraestrutura financeira é frequentemente fragmentada, o Embedded Finance está a resolver desafios críticos. Segundo Nader Abdelrazik, CEO da MoneyHash, as taxas de falha em transações nestes mercados são três vezes superiores à média global.
Além disso, problemas como fraudes e abandono de carrinho são mais comuns. Com soluções integradas, empresas podem otimizar operações financeiras e oferecer melhores condições aos consumidores. Isso é particularmente relevante em regiões como África e Médio Oriente, onde o acesso limitado a serviços bancários tradicionais dificulta transações eficientes.
O Futuro do Embedded Finance
Até 2030, espera-se que este setor continue a expandir-se para novos mercados e indústrias. Tecnologias como blockchain estão a tornar pagamentos transfronteiriços mais rápidos e seguros, enquanto a IA melhora a prevenção de fraudes e a personalização dos serviços.
Empresas que adotarem estas soluções estarão melhor posicionadas para competir num mercado cada vez mais digitalizado. O Embedded Finance não é apenas uma tendência; é uma revolução que promete transformar o setor financeiro global.