Banco digital Monzo abriu contas para mais de 34 mil clientes de alto risco
A Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido aplicou uma multa de £21.091.300 ao banco digital Monzo Bank Ltd por falhas sistémicas nos seus mecanismos de prevenção ao crime financeiro. As irregularidades ocorreram entre outubro de 2018 e agosto de 2020.
Segundo a FCA, o banco digital não conseguiu acompanhar o crescimento da sua base de clientes, que passou de 600.000 em 2018 para mais de 5,8 milhões em 2022. Apesar da expansão, os seus sistemas de controlo mantiveram-se desatualizados e ineficazes.
Controlo ineficaz no onboarding e na avaliação de risco
O Monzo falhou na conceção e manutenção de processos eficazes para integração de clientes, avaliação de risco e monitorização de transações. Estes problemas levaram a FCA a exigir, em agosto de 2020, uma revisão independente e completa da estrutura do banco no combate ao crime financeiro.
Monzo desrespeitou exigência imposta pela FCA
Além da revisão, o regulador britânico proibiu o banco de abrir novas contas para clientes classificados como de alto risco. No entanto, o Monzo ignorou essa exigência entre agosto de 2020 e junho de 2022, tendo aberto contas para mais de 34.000 clientes de alto risco.
Moradas implausíveis e falta de verificação
Therese Chambers, diretora executiva adjunta da FCA, revelou que o Monzo aceitou informações claramente falsas. Houve casos em que os clientes indicaram marcos turísticos de Londres como morada.
Os bancos são uma linha de defesa vital na luta coletiva contra o crime financeiro. Devem possuir sistemas que impeçam a entrada de lucros ilícitos no sistema financeiro. O Monzo ficou muito aquém do que nós, e a sociedade, esperamos.
Therese Chambers, diretora executiva adjunta da FCA
Monzo implementa programa corretivo
Após a multa, o Monzo criou e concluiu um programa interno para corrigir e reforçar os seus sistemas de controlo. A revisão seguiu recomendações de uma entidade independente.
A FCA já multou dez bancos por falhas semelhantes nos últimos quatro anos. O regulador reforça que continua a monitorizar o setor para garantir padrões robustos de prevenção ao crime financeiro.
Sobre a Financial Conduct Authority (FCA)
A Financial Conduct Authority (FCA) é o regulador financeiro do Reino Unido, responsável por supervisionar mais de 50 mil empresas no setor. Atua para proteger consumidores, manter a integridade do sistema financeiro e promover concorrência justa. A FCA tem poder para impor multas, retirar licenças e introduzir normas rigorosas, especialmente no combate ao crime financeiro. É uma das entidades reguladoras mais influentes da Europa, com foco crescente em tecnologia, inovação e responsabilidade no setor financeiro.
Fonte: Financial Conduct Authority (FCA)
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