O cenário global de pagamentos em tempo real está a passar por uma transformação significativa, conforme destacado no último relatório The Real-Time Payments World Map de janeiro de 2025. Com avanços nos limites de transações, tecnologias inovadoras e parcerias estratégicas, o setor financeiro está a aproximar-se de um futuro em que os pagamentos instantâneos se tornarão a norma.
Estados Unidos lideram com limites de transação mais altos
A rede RTP® da Clearing House está definida para aumentar o seu limite de transação individual de $1 milhão para $10 milhões a partir de fevereiro de 2025. Este ajuste abre novas oportunidades para transações de alto valor em sectores como imobiliário, gestão da cadeia de abastecimento e pagamentos business-to-business (B2B). A mudança reflecte a crescente procura por soluções de pagamento mais rápidas e flexíveis nos EUA, alinhando-se com as necessidades em evolução dos utilizadores.
API da Cybrid: unindo pagamentos tradicionais e criptográficos
Numa tentativa de agilizar transações nacionais e internacionais, a Cybrid lançou uma API de pagamento instantâneo que integra o FedNow® Service e a rede RTP. Esta API alavanca tecnologias de criptomoeda como stablecoins e Bitcoin Lightning juntamente com sistemas de pagamento tradicionais. Projetada para empresas globais, aborda ineficiências em pagamentos internacionais, mostrando como a inovação fintech pode melhorar a acessibilidade e a eficiência.
Visa Direct aumenta a velocidade das transferências bancárias nos EUA
O Visa Direct está pronto para revolucionar os pagamentos em tempo real em abril de 2025, permitindo transferências de dinheiro para contas bancárias nos EUA em um minuto. Este serviço dará suporte a transações vinculadas a cartões de débito qualificados, beneficiando consumidores, empresas e governos. A iniciativa visa melhorar a experiência do utilizador ao mesmo tempo em que expande o alcance dos recursos de pagamento em tempo real.
Parcerias que impulsionam soluções específicas do setor
As colaborações estão a desempenhar um papel crítico na aceleração da adoção de pagamentos instantâneos em todos os sectores. Um exemplo notável é a parceria entre o US Bank e a One Inc, que se concentra na integração de pagamentos instantâneos no sector dos seguros. Ao combinar a infraestrutura de pagamento do US Bank com a Digital Payments Network da One Inc, as seguradoras agora podem oferecer desembolsos de sinistros mais rápidos, aumentando a satisfação do cliente.
Tendências globais em pagamentos em tempo real
O relatório também destaca a adoção generalizada de sistemas de pagamento em tempo real em vários países:
- A Europa continua a expandir a sua rede com países como Áustria (2017), França (2018) e Bélgica (2019) a adotar sistemas de pagamento em tempo real.
- Na Ásia, países como China (2010), Índia (2016) e Indonésia (2021) implementaram sistemas avançados para atender à crescente procura.
- A América Latina está a recuperar, com países como Argentina (2016) e México prevendo o lançamento de sistemas até 2026.
Conclusão A evolução dos pagamentos em tempo real ressalta uma mudança global em direção a ecossistemas financeiros mais rápidos e eficientes. Com limites de transação crescentes, APIs inovadoras e parcerias estratégicas a impulsionar a adoção em todos os sectores e regiões, o futuro das finanças é, sem dúvida, instantâneo. Estes desenvolvimentos não apenas aumentam a conveniência, mas também desbloqueiam novas possibilidades para empresas e consumidores em todo o mundo.
O The Real-Time Payments World Map é um relatório desenvolvido pelo PYMNTS que oferece uma visão abrangente sobre o panorama global dos pagamentos em tempo real. Ele detalha as principais tendências, avanços tecnológicos e implementações de sistemas de pagamento instantâneo em diferentes países, destacando como esses sistemas estão transformando o setor financeiro.O relatório explora:
- Limites de transação: Como o aumento dos valores máximos permitidos em redes de pagamento, como a RTP® nos Estados Unidos, está expandindo as possibilidades para transações de alto valor, como no setor imobiliário e B2B.
- Inovações tecnológicas: Soluções como APIs que integram tecnologias tradicionais e criptográficas (ex.: stablecoins e Bitcoin Lightning) para melhorar a eficiência de pagamentos domésticos e internacionais.
- Parcerias estratégicas: Colaborações entre instituições financeiras e empresas de tecnologia para acelerar a adoção de pagamentos instantâneos em setores específicos, como seguros.
- Adesão global: A implementação de sistemas de pagamento em tempo real em países ao redor do mundo, com destaque para regiões como Europa, Ásia e América Latina.
O documento serve como um guia estratégico para empresas, governos e instituições financeiras que buscam compreender as oportunidades e desafios associados à crescente demanda por transações rápidas e eficientes.