O Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) emitiu novas orientações que obrigam bancos e cooperativas de crédito a monitorizar o risco cripto dos clientes, de acordo com o American Banker.
Segundo o regulador, as instituições devem adotar ferramentas de análise blockchain para avaliar melhor as transações e a exposição a crimes financeiros. Entre os riscos apontados estão branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo e violações de sanções.
Medidas aplicáveis ao setor bancário
Na carta enviada a todas as entidades sob supervisão, o NYDFS descreveu várias práticas obrigatórias:
- Rastrear carteiras de clientes com atividade ligada a cripto.
- Verificar a origem de fundos de prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs).
- Monitorizar o ecossistema cripto de forma holística para identificar riscos.
- Avaliar contrapartes de clientes, como bolsas cripto ou outros VASPs.
- Comparar atividade esperada e real de clientes que usam ativos digitais.
As medidas devem ser adaptadas ao modelo de negócio, operações e perfil de risco de cada banco.
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Continuidade das orientações
As novas regras seguem documentos anteriores do NYDFS, incluindo uma orientação de 2022 que já destacava a importância da análise blockchain para due diligence, monitorização de transações e rastreio de sanções.
Em dezembro de 2022, o regulador também lembrou que qualquer banco em Nova Iorque precisa de aprovação prévia para iniciar novas atividades relacionadas com moedas virtuais.
Exemplo de aplicação prática
O tom rigoroso do NYDFS tem sido reforçado por ações recentes. Em abril, o regulador aplicou uma multa de 40 milhões de dólares à Block, empresa-mãe da Cash App, por falhas graves em matéria de prevenção ao branqueamento de capitais.
Segundo a entidade, a empresa deixou acumular milhares de alertas de transações suspeitas, permitindo que operações de alto risco em bitcoin avançassem sem a devida análise.
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Fornecedores de análise blockchain
Para cumprir as exigências, os bancos podem recorrer a empresas como Elliptic, TRM Labs, Chainalysis, CipherTrace e Crystal Blockchain. Estes fornecedores oferecem soluções completas de conformidade, rastreio de carteiras, monitorização de transações e formação.