A Visa, gigante global de pagamentos, anunciou uma nova ferramenta que promete revolucionar as estratégias de crédito dos bancos, utilizando inteligência artificial (IA) e machine learning.
A solução foi divulgada nesta quarta-feira, 11 de dezembro, em comunicado exclusivo à EXAME.
O Que a Nova Solução Oferece
A ferramenta desenvolvida pela gigante global de pagamentos visa otimizar a análise de crédito dos emissores ao gerar uma pontuação que ajuda os bancos a avaliar a probabilidade de inadimplência dos clientes. Com isso, as instituições financeiras poderão tomar decisões de crédito mais precisas.
Como Funciona
- Modelo Baseado em IA e Data Science: A solução utiliza um modelo com um amplo conjunto de variáveis explicativas relacionadas ao comportamento transacional dos consumidores. Isso inclui dados sobre os setores econômicos onde as transações ocorrem, se são feitas presencialmente ou online, e se acontecem no Brasil ou no exterior.
- Análise de Histórico: O modelo também considera o histórico do portador do cartão, identificando padrões específicos ou mudanças não sazonais para calcular o score de crédito.
Benefícios para os Bancos
Os bancos poderão refinar suas estratégias de crédito usando informações transacionais para ajustar limites de crédito conforme o comportamento do usuário. Além disso, a solução permite antecipar ações preventivas de cobrança em casos de aumento repentino nos gastos.
Expansão e Futuro
Tiago Moherdaui, vice-presidente da Visa Consulting & Analytics, destacou que a solução ainda não é amplamente utilizada por emissores no Brasil, mas tem potencial para transformar as políticas de crédito ao estimar a probabilidade de inadimplência. A Visa planeja expandir o modelo para incluir credenciais de débito e colaborar com emissores em diversos países.
Parte da Estratégia VAS
Esta inovação faz parte da estratégia VAS (Value-Added Services) da Visa, que engloba outras soluções focadas em aceitação, consultoria, marketing, insights, emissão, risco, identidade e open banking. Com esta nova ferramenta, a Visa continua a liderar avanços tecnológicos no setor financeiro.
A Visa é uma empresa multinacional americana de serviços financeiros, fundada em 1958 pelo Bank of America como o programa de cartão de crédito BankAmericard. Em 1976, o programa foi renomeado para Visa, um nome escolhido por Dee Hock, que acreditava ser reconhecível em muitos idiomas e simbolizar aceitação universal. A sede da Visa está localizada em Foster City, Califórnia, e a empresa opera globalmente em mais de 200 países.
A Visa começou como BankAmericard, lançado pelo Bank of America em 1958. Em 1970, o controle do programa foi transferido para uma cooperativa formada por bancos emissores. A marca Visa foi adotada em 1976, marcando sua expansão internacional. Ao longo dos anos, a Visa introduziu várias inovações no setor de pagamentos, incluindo cartões de débito e a tecnologia de tokenização para segurança de dados.