Os pagamentos instantâneos continuam a ganhar força, com operações já ativas em mais de 80 mercados globais. Segundo o relatório World Payments Report 2025, esta modalidade está a transformar o setor financeiro ao oferecer transações rápidas, seguras e acessíveis. A expansão é impulsionada por regulamentações favoráveis, avanços tecnológicos e a crescente adoção de soluções digitais.
Impacto Global e Regional
Os pagamentos instantâneos têm impacto significativo em regiões como Ásia-Pacífico (APAC), América Latina (LATAM), Médio Oriente e África (MEA) e Europa.
- APAC lidera o crescimento, com sistemas como o UPI na Índia e PromptPay na Tailândia. Em 2023, o UPI processou 117 mil milhões de transações, representando 75% dos pagamentos no varejo indiano.
- Na América Latina, o PIX no Brasil registou 42 mil milhões de transações em 2023, consolidando-se como um modelo global de sucesso.
- No Médio Oriente e África (MEA) registou-se um crescimento anual de 15,2% em transações não monetárias em 2024. Soluções como o SARIE Instant na Arábia Saudita, o Aani nos Emirados Árabes Unidos e o M-Pesa no Quénia, ilustram o avanço da digitalização na região. Além disso, iniciativas como o sistema Buna, liderado pelo Fundo Monetário Árabe, facilitam transferências transfronteiriças instantâneas.
- Na Europa, iniciativas como o SEPA Instant Credit Transfer estão a harmonizar os pagamentos entre países da zona euro.
Vantagens dos Pagamentos Instantâneos
Os benefícios desta modalidade vão além da rapidez:
- Eficiência Operacional: Reduz custos e melhora a gestão de fluxos de caixa.
- Inclusão Financeira: Permite que populações não bancarizadas acessem serviços financeiros.
- Inovação Tecnológica: Integra-se facilmente com APIs abertas e soluções baseadas em open finance.
Além disso, casos de uso como transferências P2P (pessoa para pessoa), B2B (empresa para empresa) e pagamentos G2C (governo para consumidor) estão a expandir-se rapidamente.
Desafios e Oportunidades
Apesar do crescimento, desafios permanecem. Sistemas bancários legados precisam ser modernizados para suportar transações em tempo real. Além disso, medidas robustas contra fraudes são essenciais para garantir segurança.Por outro lado, as oportunidades são vastas. Bancos que adotarem estratégias como Payment-as-a-Service (PaaS) podem criar novos fluxos de receita e melhorar a experiência do cliente.
O Futuro dos Pagamentos Instantâneos
Com a integração ao open finance, os pagamentos instantâneos prometem desbloquear ainda mais valor para bancos e empresas. A previsão é que esta modalidade continue a crescer exponencialmente nos próximos anos, redefinindo o setor financeiro global.
Fonte: CAPGEMINI RESEARCH INSTITUTE