BNPL em crescimento acelerado
O modelo “Buy Now, Pay Later” (BNPL) está a transformar o setor financeiro. Em 2024, esta modalidade gerou milhares de milhões de dólares em transações. O crescimento tem impacto direto nas receitas dos bancos tradicionais.
Com a ascensão do BNPL, milhões de consumidores preferem esta solução em vez de cartões de crédito. Plataformas como Klarna, Affirm e PayPal dominam o mercado, oferecendo parcelamentos sem juros. Bancos veem a sua participação nas transações a diminuir, o que pode impactar significativamente as suas receitas.
Impacto nos bancos tradicionais
Os bancos enfrentam desafios para competir com o BNPL. Estas plataformas oferecem processos simples e rápidos, sem burocracias. Além disso, os consumidores preferem evitar taxas e juros elevados dos cartões de crédito.
Os bancos perdem não só em volume de transações, mas também em taxas de intercâmbio e juros sobre saldos devedores. Segundo o relatório “What’s Going On in Banking 2025” da Cornerstone Advisors, baseado em dados de 2024, a redução no uso de cartões pode afetar diretamente a rentabilidade das instituições financeiras nos próximos anos.
Oportunidades e desafios para os bancos
Apesar da ameaça, os bancos podem adaptar-se. Alguns já integram o BNPL nas suas ofertas, criando soluções semelhantes dentro das suas plataformas. Outros estabelecem parcerias com fintechs para não perderem participação no mercado.
A confiança dos consumidores nos bancos pode ser uma vantagem. A oferta de programas BNPL por instituições tradicionais pode atrair clientes preocupados com segurança e estabilidade. No entanto, para competir, os bancos precisam de processos ágeis e sem taxas abusivas.
Regulamentação e futuro do BNPL
Com o crescimento do BNPL, reguladores começam a analisar a necessidade de novas regras. O setor ainda não possui a mesma regulamentação dos cartões de crédito, o que gera preocupações sobre o endividamento dos consumidores. Especialistas alertam que uma regulamentação mais rígida pode afetar o modelo de negócio das fintechs.
O futuro do BNPL depende do equilíbrio entre inovação e segurança. Os bancos tradicionais precisarão reinventar-se para acompanhar esta transformação e evitar uma queda nas suas receitas.
Fonte: CORNERSTORNE ADVISORS
Leia também BNPL: Flexibilidade nos Pagamentos